단기간 신용등급 7등급에서 3등급으로 올리는 방법

 

정책자금 대출 신청 시 내가 관리할 수 있는 것은 신용등급인데 사업을 하게 되면 1월부터 하반기 정책자금 신청할 때쯤이면 법인의 재무제표가 나오게 되고 , 개인 사업자의 재무제표가 나오고, 성실신고사업자의 재무제표가 나오게 된다고 합니다. 재무제표가 나온 다음부터 1년이 가는 것이라고 합니다. 길게는 3년까지 가는 경우도 있다고 합니다. 이럴 때 내가 조정할 수 있는 신용점수에 대해 알아본 내용을 정리해 보겠습니다.

 

 

1.신용등급 올릴 수 있는 방법 신용거래 형태

 

 

신용거래 형태. 신용거래 형태는 카드결제를 할 때 일시불로 할 것인가 아니면 할부로 할 것인가 고민을 하게 되는데 제일 좋은 방법은 일시불로 결제 하는 것이 좋다고 합니다. 할부를 3개월, 6개월, 이런 식으로 할부를 많이 하게 되면 할부되는 자체가 신용점수에 반영되기 때문에 웬만하면 일시불로 결제하는 것이 좋다고 합니다. 할부라는 제도가 좋은 제도라고 알고 있는 경우가 많은데 그것은 카드사만 좋은 일이라고 합니다. 카드 결제 시에는 무조건 일시불로 결제를 하는 것이 좋다고 합니다. 사용하는 카드의 종류가 많으면 그것 역시도 신용평가 하는 곳에서는 카드를 많이 발급 받은 것은 카드 금액을 돌려받기 위해서라고 생각 할 수 있다고 합니다. 신용카드의 개수를 줄이는 것도 필요하다고 합니다. 카드 사용은 2~3개 정도만 사용하고 그 이상의 카드 중 안 쓰는 카드가 있다면 해지를 해 두는 것이 좋다고 합니다. 안 쓰는 카드를 해지 하지 않고 그냥 둔다면 신용평가기관에서는 카드가 그대로 있다고 보기 때문에 고객 센터에 전화해서 탈회 신청을 하는 것이 좋다고 합니다. 탈회 신청을 할 때 카드사에서 갖고 있는 개인 신상, 카드 이력 등도 말소 신청을 해 달다고 해야 한다고 합니다. 안 쓰는 카드를 정리 했다면 그 다음 단계는 카드의 한도를 늘려야 한다고 합니다. 카드의 한도를 늘리는 이유는 예를 들어 카드 한도가 5백만 원에서 사백만원에서 사백오십만 원을 사용 하는 것 보다 카드 한도를 천만 원 으로 해 놓고 사백만 만원이나 오백만원을 사용하는 것이 훨씬 더 좋다고 합니다. 한도의 50% 이상을 사용하는 것은 신용평가 기관에서는 돈이 없는 사람이라고 볼 수 있다고 합니다. 그래서 카드의 한도를 최대한 늘려서 사용하는 것이 좋다고 합니다. 한도를 최대한 늘려놓고 카드를 사용한다면 한도의 50%이상을 넘지 않기 때문이라고 합니다. 카드 사용할 때 체크카드도 같이 사용해 주는 것이 좋다고 합니다. 예를 30만 원 이상 3개월, 6개월, 1년 이렇게 꾸준한 거래를 통해 사용해 주는 것이 좋다고 합니다. 이렇게 체크카드를 30만 원 이상의 금액을 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라간다고 합니다, 카드의 사용 순서를 본다면 체크카드 30만 원 이상을 먼저 사용하고 그 다음 신용카드를 사용하는 것이 좋다고 합니다.

 

 

2. 상환이력

 

상환이력. 상환이력 연체가 있나 없나를 보는 것입니다. 카드 대금이나 대출이자나 대출 원금을 못 내고 있는 이력을 남기면 안 된다고 합니다. 연체를 하루 지나도 연체라고 생각 할 수 있는데 실제로 금융기관에서 볼 때에는 영업일로 5일 넘겼을 때를 단기 연체로 보게 된다고 합니다. 금액에 상관없이 60일이 넘어 갔다고 한다면 이것은 상환을 해도 기록이 남는 이력으로 바뀌게 된다고 합니다. 60일이 넘어가면 장기 연체로 보기 때문에 60일이 넘어가게 되면 신용기관에서는 돈 관리를 못하는 사람으로 보게 되니 조심해야 한다고 합니다. 예를 들어 해외출장이 잦은 사장님이 30만원 연체를 했다고 합니다. 장기 해외출장으로 연체일은 넘겨서 연체금액을 상환했다고 합니다. 하지만 30만원 연체금액이 기간이 60일이 넘어서 기록이 남게 되어 대출을 받을 수 없었다고 합니다. 금액이 적지만 연체를 장기적으로 연체가 기록이 있다면 대출해주는 회사 입장에서는 그 이상을 생각하게 되기 때문이라고 합니다. 사업하는 대표님이라면 아무리 소액이라도 카드대금, 대출 이자나 원금 연체하는 것을 간과하면 안 되고 철저하게 관리를 해야 한다고 합니다. 여유 돈이 있어서 저축이나 다른 투자를 하는 것보다 대출을 갚는 것이 신용점수 관리에 더 좋다고 합니다. 또 다른 예로 2백만 원 대출 7개와 5천만 원 대출이 있다면 먼저 상환하면 좋은 것은 2백만 원 대출 7개라고 합니다. 그 이유는 금액도 중요하지만 건수도 중요하기 때문이라고 합니다. 대출의 개수를 줄여나가는 것도 신용점수를 높이는 방법이라고 합니다. 대출 종류가 1금융권, 2금융권, 카드론이 있다면 카드론부터 먼저 갚아야 한다고 합니다. 카드론이나 여러 캐피탈에서 빌린 돈이 있다면 이것은 3금융권 이하로 보면 된다고 합니다. 그렇게 때문에 카드론부터 갚아야 한다고 합니다. 그 다음에는 2금융권인 새마을 금고, 수협, 축협, 지역농협 등의 돈을 갚아야 한다고 합니다. 그 다음 1금융권의 돈을 갚아나가면 된다고 합니다. 대출 기간을 살펴보면 대출이 오래된 대출과 신규 대출이 있다면 오래된 대출을 먼저 갚는 것이 좋다고 합니다. 오래된 대출이 있다면 사정이 안 좋다고 생각할 여지를 주기 때문이라고 합니다. 사업이 잘 되고 잘 풀리면 갚을 수 있는 여력이 있을 텐데 아직도 못 갚고 있다고 볼 수 있기 때문이라고 합니다.

 

 

 

3. 거래기간

 

 

거래 기간. 저축하거나, 카드를 사용하는 것은 금융사와의 신뢰를 쌓는 것이라 생각하면 된다고 합니다. 오랫동안 거래를 하게 되면 돈을 줄 수 있는 관계를 만들 수 있다고 봐야 한다고 합니다. 한 은행만 이용하는 것이 아니라 여러 은행하고 거래를 잘 하고 있다고 한다면 신용점수를 높일 수 있다고 합니다. 여러 은행을 이용하면서 저축도 하고 펀드로 하는 등 다양한 거래를 하면 좋다고 합니다.

 

 

4. 부채 수준

 

부채수준은 금액과 건수로 생각하는데 금액은 많지 않는 것이 좋은 것이고 건수는 적은 게 좋은 것이라고 합니다. 예를 들어 여러 금융기관에 200만 원, 500만 원, 천만 원 나눠서 대출을 받을 수 있고 , 한 곳에서 2천만 원을 한 번에 받을 수도 있습니다. 이 경우에는 건수가 적은 것이 좋다고 합니다. 큰 대출 1개를 받는 것이 작은 대출 여러 개를 받는 것보다 좋다고 합니다. 대출을 받을 때에는 1금융권부터 대출을 신청해서 대출 받는 것이 좋다고 합니다. 1금융권에서 대출을 받게 되면 상환기간, 금리 적으로 이로운 점이 좋기 때문에 1금융권에서 먼저 대출을 받을 수 있는지 문의를 해보는 것이 좋다고 합니다.

 

 

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